Marderbiss und Wildunfall beim Elektroauto: Was die Versicherung zahlt

Marderbisse und Wildunfälle gehören zu den klassischen Teilkasko-Fällen, und bei Elektroautos gelten dieselben Grundregeln wie bei Verbrennern. Ein Zusammenstoß mit Haarwild ist über die Teilkasko versichert, ebenso Kurzschlussschäden an der Verkabelung, wozu auch Bisse in Leitungen zählen. Unterschiede entstehen bei den Folgeschäden und bei Tieren, die nicht zum Haarwild zählen. Zudem gibt es bei Elektroautos mit Hochvoltsystem andere Gefahren und Kosten. Der Ratgeber zeigt, was gedeckt ist, welche Nachweise der Versicherer verlangt und wie Sie vorbeugen.

Wildunfall: Was die Teilkasko übernimmt

Die Musterbedingungen des GDV nennen den Zusammenstoß mit Haarwild im Sinne des Bundesjagdgesetzes als Teilkasko-Ereignis. Dazu zählen unter anderem Rehe, Wildschweine, Rotwild, Füchse und Hasen. Nicht dazu zählen zum Beispiel Haustiere wie Hunde, Katzen, Pferde oder Kühe sowie Vögel, die nicht als Haarwild gelten. Bessere Tarife erweitern den Schutz auf alle Tiere oder auf Zusammenstöße mit Haus- und Nutztieren. Fragen Sie danach, wenn Sie viel auf Landstraßen fahren.

Wichtig:

Polizei oder Jagdpächter rufen und eine Wildunfallbescheinigung ausstellen lassen.
Schaden dokumentieren: Fotos von Unfallstelle, Tier (soweit zumutbar) und Fahrzeug.
Nicht das Tier mitnehmen: Das Tier gehört dem Jagdausübungsberechtigten; die Mitnahme kann strafbar sein.
Schaden unverzüglich melden.

Ob die Teilkasko bei Ausweichmanövern zahlt, hängt vom Tarif ab. Der Versicherer erstattet nach den gesetzlichen Regeln zur Rettungskostenübernahme (§ 83 Versicherungsvertragsgesetz) Aufwendungen, die Sie zur Schadenabwendung für sinnvoll halten durften. Bessere Tarife nennen das Ausweichen ausdrücklich. Hat das Ausweichen zu einem Unfall mit einem Baum geführt, kommt es auf die Formulierung an.

Marderbiss: Kurzschluss und Folgeschäden

Marder beißen gern in Kabel, Schläuche, Dämmmatten und Kunststoffteile im Motorraum. Beim Elektroauto gibt es keinen heißen Verbrennungsmotor, dennoch findet sich im Fahrzeug eine Vielzahl von Kabeln, Hochvoltleitungen (häufig orange), Steckverbindungen und Kühlsystemschläuchen. Die Teilkasko zahlt in der Regel:

Kurzschlussschäden an der Verkabelung, wenn der Biss einen Kurzschluss verursacht
Reparatur der gebissenen Kabel bei Vorliegen eines Teilkasko-Ereignisses, je nach Tarif auch ohne Kurzschluss
Folgeschäden bei bessern Tarifen, zum Beispiel an Ladeelektronik oder am Kühlsystem

Der Nachweis ist wichtig. Zeigen Sie Bissspuren, Zahnabdrücke, Kotspuren oder Haare. Eine Fachwerkstatt dokumentiert den Schaden schriftlich. Der Versicherer fragt häufig, ob ein Marderschutz vorhanden war; ein Pflichtverstoß ist das aber nicht.

Fall	Teilkasko (Standard)	Teilkasko (erweitert)
Kabel durchgebissen, Kurzschluss	Ja	Ja
Kabel durchgebissen ohne Kurzschluss	Je nach Tarif	Meist ja
Folgeschaden an Ladeelektronik	Je nach Tarif	Meist ja
Schlauch für Kühlmittel gebissen	Je nach Tarif	Meist ja
Marderschutz-Einbau	Nein	Teilweise Zuschuss

Rückstufung: Keine SF-Rückstufung bei Teilkasko

Ein Schaden in der Teilkasko wirkt sich nicht auf die SF-Klasse der Vollkasko aus. Beim nächsten Vertrag kann ein Teilkaskoschaden dennoch bei der Risikoeinschätzung eine Rolle spielen, wenn Versicherer den Schadenverlauf abfragen. In der Praxis wird er geringer gewichtet als ein Unfallschaden. Mehr zur SF-Klasse lesen Sie in SF-Klasse und Rabatt.

Rechenbeispiel (illustrativ)

Ein Marder beißt in Hochvoltleitungen. Die Reparatur kostet 1.800 Euro inklusive Arbeitszeit, die Teilkasko-Selbstbeteiligung beträgt 150 Euro. Der Versicherer erstattet 1.650 Euro. Gäbe es zusätzlich einen Folgeschaden an der Ladeelektronik in Höhe von 2.200 Euro, wäre dieser nur im erweiterten Tarif gedeckt; im Standardtarif trügen Sie 2.200 Euro selbst. Die Zahlen sind frei gewählt und zeigen das Prinzip.

Vorbeugen: Was hilft gegen Marder und Wild

Marderschutz: Ultraschallgeräte, Elektroschock-Systeme oder Abdeckungen am Unterboden können das Risiko senken. Eine Garantie gibt es nicht.
Stellplatz: Garage oder abgeschlossener Bereich reduziert Marderkontakt.
Reinigung: Motorraum und Unterboden sauber halten, da Marder Gerüche anderer Tiere markieren.
Fahrweise bei Wild: In der Dämmerung und auf Waldstrecken Geschwindigkeit anpassen, bei Wildwechsel-Schildern bremsbereit sein.
Richtig reagieren: Wenn ein Tier auf der Fahrbahn erscheint, bremsen und Spur halten, statt auszuweichen. Ein Ausweichmanöver führt häufig zu schwereren Unfällen. Das Fahrzeug hat bei ABS-Bremsung stabile Fahrdynamik.

Wann Beratung sinnvoll ist

Bei Streit über Folgeschäden hilft der Versicherungsombudsmann. Wenn Sie häufig auf Landstraßen fahren, prüfen Sie einen Tarif mit erweiterter Teilkasko.

Häufige Fragen

Muss ich beweisen, dass ein Marder den Schaden verursacht hat?

Der Versicherer verlangt in der Regel Hinweise wie Bissspuren. Eine Fachwerkstatt kann den Schaden dokumentieren. Je klarer, desto leichter die Regulierung.

Gilt der Wildunfall auch für Elektroroller oder Zweiräder?

Das ist von der jeweiligen Versicherung abhängig; dieser Ratgeber betrifft Elektroautos.

Zahlt die Teilkasko für Kollision mit Weidetieren?

Nicht im Standardtarif. Erweiterte Tarife nehmen häufig Haus- und Nutztiere auf.

Quellen

GDV – Kfz-Musterbedingungen (Haarwild, Kurzschluss)
Deutscher Jagdverband – Informationen zu Wildunfällen
Versicherungsombudsmann