Typklasse und Regionalklasse beim Elektroauto: So wirken sie auf den Beitrag

Typklasse und Regionalklasse gehören zu den wenigen Beitragsfaktoren, die Sie nicht selbst beeinflussen können, und zugleich zu den wichtigsten. Die Typklasse beschreibt, wie viele und wie teure Schäden Fahrzeuge Ihres Modells bisher verursacht haben, die Regionalklasse, wie sich Schäden an Ihrem Wohnort entwickelt haben. Beide Einstufungen berechnet der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) jährlich; die Versicherer verwenden sie als Grundlage ihrer eigenen Kalkulation. Wer beide Systeme versteht, kann Angebote besser einordnen und weiß, warum der Beitrag auch ohne eigenen Schaden steigen oder sinken kann.

Typklasse: Das Modell zählt

Die Typklasse wird getrennt für Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko bestimmt:

Versicherungsart	Typklassen	Bedeutung
Kfz-Haftpflicht	10 bis 25	Schäden, die mit dem Modell anderen zugefügt werden
Teilkasko	10 bis 24	Schäden durch Diebstahl, Brand, Glas, Hagel, Wild und ähnliche Ereignisse
Vollkasko	10 bis 25	Eigene Schäden einschließlich Unfällen

Eine höhere Zahl steht für ein höheres Schadenaufkommen und damit für einen höheren Basisbeitrag. Die Einstufung beruht auf statistischen Auswertungen der Schadenaufwände im Verhältnis zum durchschnittlichen Aufwand aller Modelle. Sie bezieht sich auf das Modell, nicht auf Sie persönlich.

Besonderheiten bei Elektroautos

Elektroautos haben zum Teil neue Schadenprofile. Schwere Schäden an Antriebsbatterie und Hochvoltsystem sind teuer, Einparkschäden und Blechschäden unterscheiden sich dagegen nicht grundsätzlich vom Verbrenner. Weil viele Modelle erst seit wenigen Jahren am Markt sind, ist die statistische Basis für neue Typen kleiner und kann sich von Jahr zu Jahr stärker verändern. Aussagen wie „Elektroautos haben immer niedrigere Typklassen“ oder „immer höhere“ sind deshalb nicht haltbar; maßgeblich ist die Einstufung Ihres konkreten Modells.

Regionalklasse: Der Wohnort zählt

Auch die Regionalklassen sind nach Versicherungsarten getrennt. Die Einstufung erfolgt für jeden Zulassungsbezirk:

Kfz-Haftpflicht: 12 Klassen
Vollkasko: 9 Klassen
Teilkasko: 16 Klassen

Maßgeblich ist der Wohnort des Halters, bei Firmenfahrzeugen der Firmensitz. Was dort Schäden erhöht, kann sehr verschieden sein: Verkehrsdichte, Anzahl der Diebstähle, Wildunfälle auf Landstraßen oder Hagelereignisse. Ein Umzug in einen anderen Zulassungsbezirk kann deshalb den Beitrag spürbar ändern, ohne dass sich Ihr Verhalten geändert hat. Sie sind verpflichtet, den Umzug dem Versicherer mitzuteilen.

Wann und wie ändern sich die Klassen?

Der GDV veröffentlicht die neuen Typ- und Regionalklassen jährlich im Herbst. Versicherer wenden sie auf Verträge an, die zum folgenden Jahr verlängert werden. Wenn der Versicherer den Beitrag erhöht, ohne dass sich der Leistungsumfang ändert, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht: Sie können in der Regel innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen (§ 40 Versicherungsvertragsgesetz). Das gilt auch dann, wenn die Erhöhung auf geänderte Klassen zurückgeht. Versicherer sind verpflichtet, Sie rechtzeitig über Beitragsänderungen zu informieren, damit Sie vor dem Stichtag vergleichen können. Details finden Sie in Versicherung wechseln zum 30. November.

So finden Sie Ihre Einstufung

Typklasse: Im Fahrzeugschein (Zulassungsbescheinigung Teil I) steht ein vierstelliger Schlüssel zum Hersteller (HSN) und ein Typschlüssel (TSN). Mit diesen Nummern lässt sich bei Versicherern und auf der Website des GDV die Typklasse abfragen.
Regionalklasse: Sie ergibt sich aus Ihrem Wohnort und dem Zulassungsbezirk. Der GDV stellt die Regionalklassen je Landkreis bereit.
Im Angebot: Gute Rechner und Angebote nennen die verwendete Typ- und Regionalklasse. Fragen Sie nach, wenn sie fehlt.

Rechenbeispiel (illustrativ)

Angenommen, zwei Fahrer fragen dasselbe Elektroauto an. Der erste wohnt in einem Bezirk mit niedriger Haftpflicht-Regionalklasse, der zweite in einer Großstadt mit hoher. Schon bei sonst identischen Daten kann der Basisbeitrag um mehrere Dutzend Prozent abweichen. Dieses Beispiel ist frei gewählt und zeigt nur das Prinzip: Ein Teil des Preisunterschieds liegt im Wohnort, nicht in Ihrer Fahrweise. Vergleichen Sie deshalb nicht Beiträge von Bekannten aus anderen Regionen mit Ihrem Angebot.

Was Sie daraus ableiten können

Modellwahl: Wenn Sie ein Elektroauto kaufen, fragen Sie vor der Bestellung nach der Versicherungseinstufung. Zwei technisch ähnliche Modelle können unterschiedlich versichert sein.
Kasko und Haftpflicht getrennt betrachten: Ein Modell kann in der Haftpflicht günstig, in der Vollkasko teuer sein.
Jährlich vergleichen: Weil Klassen sich ändern, ist der günstigste Tarif des Vorjahres nicht automatisch der günstigste im Folgejahr.
Keine Tricks mit dem Wohnort: Die Angabe eines falschen Wohnorts ist eine Falschangabe und kann zu Leistungsfreiheit oder Vertragsauflösung führen.

Wann eine Beratung nützlich ist

Bei Unklarheiten zur Einstufung hilft Ihr Versicherer. Bei Streit über Beitragsanpassungen können Sie sich an die Verbraucherzentrale oder an den Versicherungsombudsmann wenden.

Häufige Fragen

Verändert sich die Typklasse mitten im Jahr?

Üblicherweise wird sie einmal jährlich angepasst und gilt dann für Verlängerungen zum Jahresbeginn. Unterjährige Änderungen sind ungewöhnlich.

Bekomme ich einen Nachlass, wenn mein Modell eine niedrigere Klasse erhält?

Das hängt von der Kalkulation des Versicherers ab. Sinkt die Klasse, sollte der Basisbeitrag sinken, andere Faktoren können dies aber überlagern. Vergleichen Sie jährlich.

Spielt die Typklasse bei Leasingfahrzeugen eine Rolle?

Ja. Auch für Leasingfahrzeuge werden Typ- und Regionalklasse verwendet. Halter ist dann meist der Leasingnehmer, relevant ist dessen Wohnort.

Quellen

GDV – Typklassen- und Regionalklassenverzeichnis
Kraftfahrt-Bundesamt – Informationen zu Fahrzeugpapieren und Schlüsselnummern
Versicherungsombudsmann – Schlichtung bei Streit mit dem Versicherer