Akku beim Elektroauto versichern: Was Teilkasko, Vollkasko und Garantie abdecken

Die Antriebsbatterie ist das teuerste Bauteil eines Elektroautos, und viele Käufer fragen deshalb zuerst, ob ein Akkuschaden versichert ist. Die kurze Antwort: Die Antriebsbatterie ist als Teil des Fahrzeugs bei den versicherten Ereignissen mitversichert, also bei Brand, Diebstahl, Hagel und ähnlichen Ursachen in der Teilkasko und bei Unfällen in der Vollkasko. Nicht abgedeckt sind in der Regel Verschleiß, natürliche Alterung, Kapazitätsverlust und Materialfehler. Für diese Fälle kommt allenfalls die Herstellergarantie oder die gesetzliche Gewährleistung in Betracht. Dieser Ratgeber trennt die drei Absicherungsebenen sauber voneinander.

Drei Ebenen der Absicherung

Die Herstellergarantie für den Akku wird häufig für mehrere Jahre und eine begrenzte Laufleistung gegeben und knüpft oft an eine Mindest-Restkapazität an. Die Details unterscheiden sich je nach Hersteller; lesen Sie die Garantiebedingungen Ihres Fahrzeugs.

Welche Akkuschäden die Kasko zahlt

Teilkasko:

• Akkubrand durch ein versichertes Ereignis oder als Brandereignis selbst
• Diebstahl des Fahrzeugs oder von fest verbauten Teilen
• Hagel, Sturm und Überschwemmung
• Kurzschluss an der Verkabelung, einschließlich Marderbiss an Leitungen
• Steinschlag, soweit er unter Glasbruch oder einen anderen versicherten Fall fällt, nicht am Akkugehäuse

Vollkasko zusätzlich:

• Aufsetzen auf Hindernisse, Bordsteinkanten oder Bodenwellen, wenn der Unterboden mit der Batterie beschädigt wird und dies als Unfall gilt
• Kollision mit anderen Fahrzeugen oder Gegenständen
• Vandalismus am Fahrzeug oder Ladeanschluss

Gerade das Aufsetzen ist ein typischer Streitpunkt: Ein plötzliches Aufsetzen mit mechanischer Gewalt ist ein Unfall, eine allmähliche Beschädigung nicht. Dokumentieren Sie jede Auffälligkeit sofort mit Fotos und melden Sie sie dem Versicherer, siehe Akkuschaden melden und regulieren.

Was in der Regel nicht versichert ist

• Verschleiß und Alterung: Der schleichende Kapazitätsverlust ist normal und kein Versicherungsfall.
• Material- und Herstellungsfehler: Sie fallen unter Garantie oder Gewährleistung.
• Bedienfehler oder unsachgemäße Nutzung: Zum Beispiel dauerhaftes Tiefentladen oder unzulässige Eingriffe in die Elektronik, je nach Bedingungen.
• Eigenmächtige Reparaturen: Arbeiten an Hochvoltkomponenten durch nicht qualifizierte Personen können Garantie und Versicherungsschutz gefährden.
• Vorschäden: Wer bekannte Vorschäden verschweigt, riskiert Kürzung oder Leistungsfreiheit.

Mehr zu den Ausschlüssen lesen Sie in Ausschlüsse bei Akku und Hochvolt.

Totalschaden durch Akku: Wie wird gerechnet?

Bei einem schweren Schaden kann der Akku so stark betroffen sein, dass die Reparatur teurer ist als der Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. Dann liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor. Die Kasko erstattet den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert und Selbstbeteiligung. Die Reparatur wird bis zu dieser Obergrenze bezahlt. Mehr zur Abrechnung finden Sie in Werkstatt, Hochvolt-Reparatur und Totalschaden.

Rechenbeispiel (illustrativ): Wiederbeschaffungswert 20.000 Euro, Restwert 4.000 Euro, Selbstbeteiligung 500 Euro. Dann beträgt die Entschädigung bei Totalschaden 20.000 − 4.000 − 500 = 15.500 Euro, wenn der Restwert beim Versicherer verbleibt oder von Ihnen verwertet wird. Die Zahlen sind frei gewählt.

Zusatzbausteine und Tarifmerkmale prüfen

Bevor Sie einen Tarif wählen, klären Sie diese Fragen schriftlich:

1. Wird die Antriebsbatterie ausdrücklich als mitversicherter Fahrzeugteil genannt?
2. Gilt der Schutz auch bei gemieteter Batterie, sofern ein Batteriemietvertrag besteht?
3. Gibt es Obergrenzen für Akkuschäden, etwa im Basistarif?
4. Werden Bergungs- und Abschleppkosten mit Spezialtransport erstattet?
5. Sind Folgeschäden bei Kurzschluss, etwa an Ladeelektronik, versichert?
6. Gilt eine Neupreisentschädigung, und für welchen Zeitraum?

Ein Tarif mit niedrigem Beitrag, aber Obergrenze für Akkuschäden kann im Ernstfall teuer werden. Der Tarifvergleich zeigt, wie sich eine Leistungsgrenze auf die Gesamtkosten auswirkt.

Mietbatterie, gebrauchte Fahrzeuge und Importe

Bei Fahrzeugen mit gemieteter Batterie gehört der Akku rechtlich nicht dem Halter. Dann müssen Mietvertrag und Versicherung abgestimmt sein, damit Schäden an der Batterie nicht zwischen den Verträgen hängen bleiben. Bei gebrauchten Fahrzeugen sollten Sie sich vor dem Kauf den Zustand der Batterie belegen lassen und prüfen, ob die Herstellergarantie übertragbar ist. Bei Importen sollten Sie klären, ob die Hochvolt-Reparatur in Deutschland möglich ist.

Wann Beratung sinnvoll ist

Wenn Sie ein teures Fahrzeug fahren, Batterie mieten oder bereits Akkuprobleme hatten, sollten Sie Versicherungsbedingungen und Garantiebedingungen nebeneinander legen und gegebenenfalls beraten lassen. Lücken zwischen Garantie und Kasko lassen sich nur mit Hilfe des genauen Wortlauts erkennen.

Häufige Fragen

Zahlt die Kasko einen Austausch des Akkus wegen nachlassender Kapazität?

Nein. Nachlassende Kapazität durch Alterung gilt als Verschleiß. Prüfen Sie stattdessen die Herstellergarantie mit ihrer Mindest-Restkapazität.

Ist der Akku bei einem Unfall mit Aufsetzen versichert?

In der Vollkasko ja, wenn ein Unfall im Sinne der Bedingungen vorliegt. In der Teilkasko nein. Bei Unsicherheit melden Sie den Vorfall sofort.

Muss ich Akkuschäden dem Versicherer sofort melden?

Ja. Melden Sie Schäden unverzüglich und im Rahmen der Frist Ihrer Bedingungen, damit keine Obliegenheit verletzt wird.

Quellen

• GDV – Musterbedingungen der Kfz-Versicherung
• Verbraucherzentrale – Rechte bei Garantie und Gewährleistung
• ADAC – Informationen rund um Elektromobilität