Wallbox und Ladekabel versichern: Wer zahlt bei Diebstahl, Brand und Ladeschäden?

Wallbox und Ladekabel gehören zu den Teilen der Elektroauto-Ausstattung, bei denen die Zuständigkeit der Versicherungen oft unklar ist. Die Faustregel lautet: Das mobile Ladekabel wird, wenn überhaupt, über die Kfz-Versicherung als Zubehör erfasst, die fest montierte Wallbox über die Wohngebäudeversicherung oder bei Mietern über Hausrat beziehungsweise Vermieter. Schäden, die Sie anderen durch das Laden zufügen, fallen je nach Hergang in die Kfz-Haftpflicht oder in die private Haftpflicht. Wo genau die Grenzen verlaufen, hängt vom Wortlaut Ihrer Verträge ab. Der Ratgeber ordnet die Fälle.

Wer ist wofür zuständig?

Das mobile Ladekabel

Das Ladekabel liegt meist im Kofferraum. Bei Diebstahl des ganzen Fahrzeugs ist es als Zubehör mitversichert, sofern es zu den versicherten Teilen zählt. Wird es aus dem verschlossenen Fahrzeug gestohlen, kann die Teilkasko je nach Bedingungen zahlen, bei unverschlossenem oder offen liegendem Kabel ist die Chance gering. Wird das Kabel an einer öffentlichen Ladesäule gestohlen oder beschädigt, ist Zubehör außerhalb des Fahrzeugs oft nicht abgedeckt. Manche Versicherer bieten einen Baustein für Ladekabel und Zubehör an. Fragen Sie nach der Versicherungssumme, nach dem Selbstbehalt und danach, ob Neuwert oder Zeitwert ersetzt wird.

Die Wallbox: Gebäude, Hausrat oder Vermieter?

Eine fest installierte Wallbox ist bei Eigentümern in der Regel ein Bestandteil des Gebäudes, vergleichbar mit einer fest eingebauten Elektroinstallation. Die Wohngebäudeversicherung deckt dann Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Sturm, Hagel und Leitungswasser. Überspannungsschäden infolge eines Blitzeinschlags sind in neueren Tarifen häufig mitversichert, in älteren nicht. Prüfen Sie Ihren Vertrag oder fragen Sie den Gebäudeversicherer vor der Installation.

Mieter und Wohnungseigentümer haben seit der Reform des Wohnungseigentumsrechts und des Mietrechts einen Anspruch auf bauliche Veränderung für eine Lademöglichkeit (§ 20 Absatz 2 Wohnungseigentumsgesetz, § 554 Bürgerliches Gesetzbuch). Wer installiert, trägt die Kosten und sollte die Absicherung klären: Ist die Wallbox Teil der Hausratversicherung, oder verlangt der Vermieter eine eigene Haftpflicht für die Anlage?

Installation und Anmeldung: Warum sie auch versicherungsrelevant ist

Eine Wallbox sollte von einem Elektrofachbetrieb installiert werden. Sie ist beim Netzbetreiber anzumelden; ab einer Nennleistung von mehr als 12 kVA bedarf sie der Zustimmung des Netzbetreibers. Übliche Heim-Wallboxen mit 11 kW liegen darunter, sind aber trotzdem anmeldepflichtig. Hintergrund sind das Netz und die Sicherheit. Eine fachgerechte Installation mit Prüfprotokoll ist auch im Schadenfall wichtig: Versicherer können bei Mängeln der Installation Leistungen kürzen oder verweigern, wenn der Schaden darauf beruht. Bewahren Sie Rechnung und Prüfbericht des Installateurs auf.

Ladeschäden im öffentlichen Raum

Es gibt drei typische Konstellationen:

1. Sie fahren los und vergessen das Kabel. Wenn dadurch die Ladesäule beschädigt wird, handelt es sich meist um einen Schaden durch den Gebrauch des Fahrzeugs. Die Kfz-Haftpflicht ist dann häufig der richtige Ansprechpartner. Es kommt auf den Hergang und die Bedingungen an.
2. Jemand stolpert über Ihr Ladekabel. Zuständig kann die private Haftpflicht oder die Kfz-Haftpflicht sein. Gerichte haben nicht immer einheitlich entschieden; prüfen Sie beide Verträge und melden Sie den Vorfall unverzüglich bei beiden Versicherern, wenn unklar ist, wer zuständig ist.
3. Die Ladesäule beschädigt Ihr Fahrzeug. Dann kann der Betreiber haften, wenn ein Mangel der Säule vorliegt. Sichern Sie Beweise und melden Sie den Vorfall zugleich Ihrem Kasko-Versicherer, der dann beim Betreiber Regress nehmen kann.

Mit Absicherung im Alltag vorbeugen

• Ladekabel nicht quer über Gehwege legen oder Stolperfallen kennzeichnen.
• Kabel nach dem Laden im Fahrzeug verschließen, nicht offen liegen lassen.
• Wallbox regelmäßig prüfen lassen und Defekte nicht selbst reparieren.
• Bei Tiefgaragen mit mehreren Stellplätzen die Hausordnung und den Brandschutz der Eigentümergemeinschaft beachten.
• Fotos der installierten Anlage und Rechnungen aufbewahren.

Rechenbeispiel (illustrativ)

Angenommen, ein Zusatzbaustein für Ladekabel und Zubehör kostet 25 Euro im Jahr und sichert bis 800 Euro ab, mit 50 Euro Selbstbeteiligung. Ein Diebstahl im Wert von 600 Euro wird mit 550 Euro erstattet. Nach rund 22 Jahren wären die Beiträge gleich dem Schaden, rein rechnerisch. Ob sich der Baustein lohnt, hängt damit vor allem vom Wert und vom Diebstahlrisiko Ihres Kabels ab. Die Zahlen sind frei gewählt.

Wann Beratung sinnvoll ist

Bei Eigentümergemeinschaften, Tiefgaragen und gemeinsamen Ladeinfrastrukturen sind Vertrags- und Versicherungsfragen komplex. Sprechen Sie mit der Hausverwaltung und dem Gebäudeversicherer. Bei Streit hilft ein Fachanwalt für Miet- oder Wohnungseigentumsrecht.

Häufige Fragen

Muss ich meine Wallbox bei der Versicherung melden?

Fragen Sie vor der Installation den Wohngebäudeversicherer. Eine Meldepflicht kann sich aus den Bedingungen ergeben; sicher ist die Anmeldung beim Netzbetreiber nach den Netzanschlussregeln.

Gibt es noch eine Förderung für die Wallbox?

Frühere Bundesförderungen für private Ladestationen sind ausgelaufen. Prüfen Sie aktuelle Programme bei Bund, Land und Kommune.

Deckt die Hausrat das Ladekabel an der Wallbox?

Möglicherweise, wenn es als bewegliche Sache gilt. Fragen Sie Ihren Hausratversicherer nach dem genauen Umfang.

Quellen

• Bundesnetzagentur – Informationen zur Ladeinfrastruktur
• Bundesministerium der Justiz – Wohnungseigentumsgesetz und Bürgerliches Gesetzbuch
• Verbraucherzentrale – Hinweise zu Wallbox und Versicherung